Le rachat de crédits, de quoi s’agit – il ?
Le rachat de crédits, encore appelé restructuration, regroupement ou consolidation de prêts ou crédits, consiste à reprendre la totalité de vos crédits (immobilier, consommation, réserves, découverts bancaires, dettes personnelles, prestation compensatoire, soulte de divorce…) de durée et de taux différents, en un seul nouveau prêt amortissable sur une durée mieux adaptée à votre budget, le but étant de faire baisser de façon très significative vos charges mensuelles (de l’ordre de 30 à plus de 50% selon les cas).

Plus qu’un simple nouveau prêt, une opération de rachat de crédits constitue un véritable outil financier qui vous permettra de dégager un nouveau disponible mensuel afin d’envisager de nouveaux projets ou de constituer une épargne et qui dans tous les cas donnera un nouveau souffle à votre budget !

Un rachat de crédits entraîne t-il un changement de banque ?
Non, la nouvelle mensualité du prêt de restructuration sera prélevée sur le compte bancaire que vous souhaitez. Nous ne sommes pas concurrents des banques, mais souvent partenaires.

Quel est le délai de mise en place ?
Ce délai peut être variable de par la constitution initiale du dossier, mais la décision intervient généralement sous huitaine après réception du dossier complet chez nos partenaires. Ensuite, il faut compter 2 à 3 semaines pour la mise à disposition des fonds dans le cas d’un prêt sans garantie, et environ 2 semaines de plus pour un prêt hypothécaire qui nécessite un acte notarié.

Que se passe t-il en cas de fichage «Banque de France» ?
S’il s’agit d’une inscription sur le fichier FICP (incidents de remboursements de crédits), la demande ne sera possible que pour les propriétaires d’un bien immobilier qui donné en garantie au prêteur par une hypothèque.

S’il s’agit d’une inscription sur le fichier FCC (chèques ou cartes impayés), il conviendra au préalable de procéder à la régularisation des impayés qui générera la levée du fichage et permettra ensuite de constituer normalement le dossier.

Contrairement à certaines idées reçues, une restructuration de crédits n’entraîne aucun fichage auprès de la Banque de France, et vous restez donc parfaitement libre d’envisager toute nouvelle opération bancaire dans le futur.

Y a-t-il des frais fixes d’étude ou autres ?
En aucun cas, nos honoraires sont toujours inclus dans le montage du nouveau prêt et payés à la mise à disposition des fonds. En cas de refus du dossier, ou si la solution proposée ne vous convient pas, il ne nous sera dû aucun frais.

Peut-on inclure des besoins supplémentaires de financement ?
Bien entendu, dans la mesure où votre situation financière le permet, il est même conseillé de prévoir une trésorerie complémentaire qui vous permettra de démarrer une épargne pour vous prémunir contre les « accidents de la vie », comme il est possible de financer par la même opération des travaux d’amélioration de vote habitation, l’achat d’un nouveau véhicule ou tout autre projet.

Est-il prévu des assurances sur ce type de prêts ?
Bien sûr, car s’agissant de prêts classiques, il est prévu au moins une assurance décès qui peut être complétée d’une assurance incapacité de travail, d’invalidité voire de perte d’emploi, la quotité pouvant être répartie sur l’emprunteur et le co-emprunteur.

Quelle est la durée possible ?
Sous réserve que l’âge de l’emprunteur au terme du prêt ne soit pas supérieur à 90 ans, la durée maximale pour un prêt sans garantie ne pourra excéder 12 ans, et pourra aller jusqu’à 35 ans pour un prêt avec garantie hypothécaire.

Est-il possible de ne faire reprendre qu’une partie de mes crédits ?
Bien sûr, il est possible de laisser en place certains prêts (type prêt à « taux zéro » ou «1% patronal », prêts à terme rapproché…), dans la mesure où le cumul des mensualités reste compatible avec un taux d’endettement normatif.

Quels documents doit-on produire ?
Dans le cadre de l’étude préalable, des photocopies de bonne qualité suffisent, mais des documents originaux peuvent être demandés par les organismes prêteurs pour la validation de l’accord de prêt. Tous les documents originaux vous sont retournés à la mise en place du prêt, les copies étant détruites.